利益は出ているけど来年でソーシャルレンディングをやめようと思う3つの理由

2018年の4月から、ソーシャルレンディングに元本で合計200万円投資しています。内訳は、100万円をmaneo、50万円ずつをLCレンディングと、今をときめくグリーンインフラレンディングです・笑。
グリーンインフラレンディング以外は元本毀損もなく利息が生じているわけですが、来年一杯で返済期間が収まるようにして、その後は投資をやめようと思っています。
そう考えるようになった3つの理由を書いてゆきます。

 

①資金が長期間拘束される

これはソーシャルレンディングの性質上当然のことなのですが、一定期間資金が拘束されます。
また、募集期間が長く、ローンは成立しているのにも関わらず、2週間前後無利息のまま資金が拘束されることもあります。これは、好条件ですぐに募集金額が集まってしまうような案件でもよく見られますので、早めに投資申し込みをしなくてはならないことが多く、あまり釈然としません。
もしくは、今回のグリーンインフラレンディングの様に、会社側の不祥事でも元本が自分の口座に返却されることもなく、無利息のまま拘束されることもあります。しかも、その後投資していた案件の返済が滞っているという連絡が何度か来ていますが、ではどうなったのか・どうなるのか?というのは連絡がないので、正直その情報だけ知らされてもなあ…という感があります。投資申込みをしてしまったら、その後何が起ころうと投資してしまった自分の責任なので、何にも手出しできません。でも、「せめて不適切利用してしまった分だけでも良いから返してほしい」というのが本音です・笑。

そして、ソーシャルレンディングのための資金をプールする口座への出金手数料は、手持ちの銀行の無料振込回数を利用できるのですが、ソーシャルレンディングの口座からの出金は、特定の銀行支店の口座を持っていない限り必ずかかります。私の利用している3社の振込手数料は432円~756円(3万円以上の場合)で、利息は私の場合数千円~1万円代しか生じていないので、利益に対して手数料がもったいないと感じます。具体的には、グリーンインフラレンディングの口座にプールしてある額は、何の利益も生み出さないので出金したいのですが、金額に対しての手数料を考えて躊躇しています。
再投資すれば良いと思われるかもしれませんが、利息は月々返済されることが多いので、投資したい案件が出た時に再投資できるほどの資金が口座にないことが多いです。

もちろん、投資元本が大きい人はこの限りではありませんし、先に述べた手数料に関しても、割合で見ると大した金額ではないと思います。しかし、私のように投資資金が少ない人は、「口座に置いておいても利息がつかないのでもったいないな…適当な案件に投資しちゃえ」ということを繰り返してしまうため、ずるずる長期化します。手数料を高いと感じて出金できないこと、そして事業の性質上と、色んな面で資金が長期拘束されます。だったら株取引の方が資金移動の自由度が高いかな?と個人的には思ってしまいます。

 

②利益が雑所得である

そう、雑所得なんです。株だと特定口座・源泉徴収ありとか選べて楽ですよね?でも、ソーシャルレンディングは、住民税は徴収されていないので、たとえ利益が20万円以下であっても、住民税だけでも確定申告する必要があります。例えごまかそうと思っても、マイナンバーを提出しているためすぐバレそうですね・笑。
仮に、副業禁止のサラリーマンがソーシャルレンディングの収益により住民税に影響してしまったら、いちいち会社側に説明しなきゃならないんですかね?
私は「お金は汚い」「貸し借りなんてもってのほか!」という教えの元育ってきたので、ちょっと家族や職場の人に説明するのはためらわれます。
別に、ざっくり言うと「銀行で借りにくい資金を個人の資産から貸し出している」というだけなんですが、「金貸しなんて…」などと理解を得られにくいこともあるんじゃないかと実感として思います。

 

③遺産になった時に家族に手間をかける

これは、①②の理由に基づくのですが、
①「資金が拘束される」→「相続してもすぐにどうこうできない」
②「雑所得である」→「利益が出たら確定申告などの手間がかかる」です。

そんな大した額じゃないので必要性はないのかもですが、ただでさえ多忙な家族に、ソーシャルレンディングの口座をわざわざ作らせ、返済が完了するまで待たせ、出金に手数料を払わせ、利益が出ていたら確定申告させる。家族が住民税などの申告に気づかなかったら追徴課税を食らうかもしれない…と、考えすぎですかね?笑 でも、死後は迷惑や手間をできる限りかけたくないな~と思います。そして、自分がお金を大好きだから、そんな大好きなお金が相続する人になるべく毀損なく渡って欲しいと思ってしまいます。墓場まで持っていけませんしね・笑 その点銀行預金や株式なら、周囲に相続した人がいると思うので詳しい話を聞けたり調べやすかったりすると思いますし、株式があまりわからなくてもとりあえず全部売り払っちゃえば比較的早期に現金化できますよね。

 

ということで、資金の長期拘束を避け、お金の自由度を高めたいのと、自分と家族の手間を減らすために、来年でソーシャルレンディングをやめようと思います!
もちろん、しっかり案件について調べ、長期的な視点を持って計画的に投資し、なるべくなら元本や余裕資金が多い人ならソーシャルレンディングは資産形成に向いている手段だと思います。
でも、短気かつ面倒くさがりで、資金が少なくケチな私には向いてないな~という結論に至りました、ということを詳しく書いたらこんなに長くなってしまいました・笑

こんなに長いのに、読んで下さりありがとうございました!


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